1、什么是洗錢？

答：洗錢就是通過隱瞞，掩飾非法資金的來源和性質(zhì)，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶，協(xié)助轉(zhuǎn)換財(cái)產(chǎn)形式，協(xié)助轉(zhuǎn)移資金或匯往境外等。

2、洗什么錢將構(gòu)成洗錢罪？

答：這主要是指清洗毒品犯罪，黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪，恐怖活動(dòng)犯罪，走私犯罪，貪污賄賂犯罪，破壞金融管理秩序犯罪，金融詐騙犯罪的所得及其產(chǎn)生的收益，將構(gòu)成洗錢罪。

3、為什么要反洗錢？

答：洗錢助長走私，毒品，黑社會(huì)，貪污賄賂，金融詐騙等嚴(yán)重犯罪，擾亂正常的社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，破壞社會(huì)公平競爭，甚至影響國家聲譽(yù)。因此，我們依法采取大額和可疑資金監(jiān)測(cè)，反洗錢監(jiān)督檢查，反洗錢調(diào)查等各項(xiàng)反洗錢措施，預(yù)防和打擊洗錢犯罪，起到遏制其上游犯罪的目的。

4、國家反洗錢行政主管部門是指哪個(gè)部門？其主要職責(zé)是什么？

答：國家反洗錢行政主管部門是指中國人民銀行，主要負(fù)責(zé)組織協(xié)調(diào)全國的反洗錢工作，負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)，制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)章，監(jiān)督檢查金融機(jī)構(gòu)及特定非金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作，調(diào)查可疑交易，開展反洗錢國際合作等。

5、還有其他部門參與反洗錢管理工作嗎？

答：在國家層面，有公安部，外交部，最高人民法院，最高人民檢察院，銀監(jiān)會(huì)，證監(jiān)會(huì)，保監(jiān)會(huì)等23個(gè)部門參與的反洗錢工作部際聯(lián)席會(huì)議。全國各省，自治區(qū)，直轄市和大連，青島，寧波，廈門，深圳也建立了相應(yīng)的聯(lián)席會(huì)議制度。

6、為什么強(qiáng)調(diào)金融業(yè)反洗錢？

答：金融業(yè)承擔(dān)著社會(huì)資金存儲(chǔ)，融通和轉(zhuǎn)移職能，對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起著重要的促進(jìn)作用。但同時(shí)也容易被洗錢犯罪分子利用，以看似正常的金融交易作掩護(hù)，改變犯罪收益的資金形態(tài)或轉(zhuǎn)移犯罪資金。因此，金融業(yè)是反洗錢工作的前沿陣地，能夠盡早識(shí)別和發(fā)現(xiàn)犯罪資金，通過追蹤犯罪資金的流動(dòng)，預(yù)防和打擊犯罪活動(dòng)。

7、什么機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)？

答：中國人民銀行專門成立了中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，具體負(fù)責(zé)反洗錢資金監(jiān)測(cè)。

8、反洗錢法律法規(guī)有哪些？

現(xiàn)行有關(guān)反洗錢法律法規(guī)主要是“一法四令”。

“一法”是《中華人民共和國反洗錢法》（2007 年1 月1 日起實(shí)施）

“四令”分別為：

1.《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》（2007 年1 月1 日起實(shí)施）。

2.《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》（2007 年3月1日起實(shí)施）。

3.《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》（2007年6 月11日起實(shí)施）。

4.《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（2007 年8 月1 日起實(shí)施）。

另外，與期貨業(yè)相關(guān)的反洗錢規(guī)定還有中國證監(jiān)會(huì)2010 年頒布的《證券期貨業(yè)反洗錢工作實(shí)施辦法》、中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)2008 年頒布的《中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)員單位反洗錢工作指引》和2009 年頒布的《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》。

9、哪些交易將受到反洗錢監(jiān)測(cè)？

答：中國人民銀行制定了專門的規(guī)章，當(dāng)金融交易達(dá)到一定金額或符合某種可疑特征時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額和可疑交易報(bào)告。例如單筆或當(dāng)日累計(jì)20萬以上的現(xiàn)金存取，現(xiàn)金兌換，現(xiàn)金匯款等，或者銀行帳戶資金短期內(nèi)分散轉(zhuǎn)入，集中轉(zhuǎn)出且與客戶身份或經(jīng)營業(yè)務(wù)明顯不符。金融機(jī)構(gòu)還可根據(jù)具體情況判斷出涉嫌洗錢的可疑交易并上報(bào)。

10、目前金融機(jī)構(gòu)主要采取哪些反洗錢措施？是否會(huì)因此延長客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間？

答：主要采取客戶身份識(shí)別，盡職調(diào)查，大額和可疑交易報(bào)告，客戶身份資料及交易記錄保存等反洗錢措施，包括事前預(yù)防，事后監(jiān)測(cè)及調(diào)查等。監(jiān)測(cè)及調(diào)查發(fā)生在完成業(yè)務(wù)之后，不會(huì)額外增加客戶辦理業(yè)務(wù)的時(shí)間。目前的預(yù)防手段主要包括核對(duì)客戶身份證件及填寫有關(guān)客戶信息，與現(xiàn)行的金融業(yè)務(wù)要求也基本吻合。

11、反洗錢工作會(huì)不會(huì)侵犯個(gè)人隱私和商業(yè)秘密？

答：不會(huì)的?！吨腥A人民共和國反洗錢法》重視保護(hù)個(gè)人隱私和企業(yè)的商業(yè)秘密，并專門規(guī)定對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)而獲得的客戶身份資料和交易信息要予以保密，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供?！吨腥A人民共和國反洗錢法》還規(guī)定，反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門，機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查;司法機(jī)關(guān)依法獲得的客戶身份資料和交易信息只能用于反洗錢刑事訴訟。

12、客戶到期貨公司辦理哪些業(yè)務(wù)需要出示身份證件？

答：申請(qǐng)，掛失，注銷期貨交易編碼，簽訂期貨經(jīng)紀(jì)合同，指定或撤消指定交易，掛失交易密碼，修改基本身份信息等資料，開通網(wǎng)上交易，電話交易等業(yè)務(wù)時(shí)，應(yīng)出示有效身份證件或其他身份證明文件，并填寫基本身份信息。

13、代理他人辦理金融業(yè)務(wù)的客戶，應(yīng)如何配合金融機(jī)構(gòu)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)?

答：客戶代理他人辦理金融業(yè)務(wù)，應(yīng)出示被代理人及本人有效身份證件或其他身份證明文件，填寫姓名，聯(lián)系方式或其他身份證明文件的種類和號(hào)碼等信息。

14、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)還回持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎?

答：是的，金融機(jī)構(gòu)還要持續(xù)地關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營活動(dòng)以及金融交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息。

15、當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱等身份信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)是否還需要重新識(shí)別客戶？

答：是的。當(dāng)客戶要求變更姓名或名稱，身份證件或身份證明種類，身份證件號(hào)碼，注冊(cè)資本，經(jīng)營范圍，法定代表人或負(fù)責(zé)人等信息時(shí)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶，客戶應(yīng)向金融機(jī)構(gòu)出示相關(guān)信息。

16、金融機(jī)構(gòu)除核對(duì)身份證件外，還可采取哪些措施識(shí)別客戶身份？

答：金融機(jī)構(gòu)還可采取要求客戶補(bǔ)充其他身份資料或身份證明文件，回訪客戶，實(shí)地查訪或者向公安，工商行政管理部門核實(shí)等措施。如金融機(jī)構(gòu) 目前能聯(lián)網(wǎng)核查居民身份證信息。

17、期貨公司應(yīng)履行哪些反洗錢義務(wù)？

根據(jù)反洗錢法律法規(guī)的要求，期貨公司應(yīng)當(dāng)履行以下反洗錢義務(wù)：

1. 建立健全反洗錢內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢專門部門或者指定內(nèi)設(shè)部門負(fù)責(zé)反洗錢工作。

2. 建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度。

3. 對(duì)客戶進(jìn)行洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分。

4. 妥善保存客戶身份資料和交易資料。

5. 向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告可疑交易。

6. 開展對(duì)員工的反洗錢培訓(xùn)和對(duì)客戶的反洗錢宣傳。

7. 反洗錢法律法規(guī)和主管部門要求的其他工作。

18、在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，期貨公司還需要持續(xù)履行客戶身份識(shí)別義務(wù)嗎？

期貨公司要持續(xù)地關(guān)注客戶的期貨交易情況，并及時(shí)提示客戶更新資料信息?？蛻粝惹疤峤坏纳矸葑C件或者身份證明文件已過有效期的，客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且沒有提出合理理由的，期貨公司應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，期貨公司應(yīng)當(dāng)了解其資金來源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營狀況等信息，加強(qiáng)對(duì)其期貨交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析。

19、期貨公司在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)將哪些情況作為可疑情況上報(bào)？

期貨公司在履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心和中國人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告以下可疑行為：

1. 客戶拒絕提供有效身份證件或者其他身份證明文件的。

2. 客戶無正當(dāng)理由拒絕更新客戶基本信息的。

3. 采取必要措施后，仍懷疑先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性。

4. 履行客戶身份識(shí)別義務(wù)時(shí)發(fā)現(xiàn)的其他可疑行為。

20、期貨公司應(yīng)如何劃分客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)？

期貨公司應(yīng)根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)客戶身份識(shí)別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》等法律法規(guī)及中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)《期貨公司反洗錢客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分標(biāo)準(zhǔn)指引》的要求，制定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分制度，劃分客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，具體要求包括但不限于：

1. 期貨公司應(yīng)按照客戶的特點(diǎn)或者賬戶的屬性，并考慮地域、業(yè)務(wù)、行業(yè)等因素劃分風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在持續(xù)關(guān)注的基礎(chǔ)上，適時(shí)調(diào)整風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。在同等條件下，來自于反洗錢、反恐怖融資監(jiān)管薄弱國家( 地區(qū)) 客戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)應(yīng)高于來自于其他國家( 地區(qū)) 的客戶。

2. 期貨公司應(yīng)當(dāng)根據(jù)客戶或者賬戶的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，定期審核本公司保存的客戶基本信息，對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較高客戶或者賬戶的審核應(yīng)嚴(yán)于對(duì)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)較低客戶或者賬戶的審核。對(duì)本公司風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)最高的客戶或者賬戶，至少每半年進(jìn)行一次審核。

3. 期貨公司的風(fēng)險(xiǎn)劃分標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)報(bào)送中國人民銀行和中國期貨業(yè)協(xié)會(huì)備案。

21、什么是大額交易報(bào)告制度？大額交易的類型有哪些？期貨公司是否要提供大額交易報(bào)告？

大額交易報(bào)告制度，是指凡支付金額在規(guī)定數(shù)額以上的交易，不論是否異常都要向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易:

1. 單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20 萬元以上或者外幣交易等值1 萬美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。

2. 法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200 萬元以上或者外幣等值20 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

3. 自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50 萬元以上或者外幣等值10 萬美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。

4. 交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1 萬美元以上的跨境交易。

目前，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條規(guī)定, 客戶與期貨公司進(jìn)行金融交易，通過銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照規(guī)定向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告，期貨公司不需要單獨(dú)提交大額交易報(bào)告。

22、什么是可疑交易報(bào)告制度？期貨行業(yè)需要對(duì)哪些交易或行為提交可疑交易報(bào)告？

可疑交易報(bào)告制度是指當(dāng)金融機(jī)構(gòu)按照中國人民銀行規(guī)定的有關(guān)指標(biāo)，或者懷疑與其進(jìn)行交易客戶的款項(xiàng)可能來自犯罪活動(dòng)時(shí)，必須迅速向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。

根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》的規(guī)定，期貨公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：

1. 客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。

2. 沒有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒有明顯的交易目的或者用途。

3. 與洗錢高風(fēng)險(xiǎn)國家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。

4. 開戶后短期內(nèi)大量買賣期貨合約，然后迅速銷戶。

5. 客戶長期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。

6. 長期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。

7. 客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開倉的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開倉后平倉出局，支取資金。

8. 客戶作為期貨交易的賣方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證。

9. 客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞?/span>

10. 期貨公司及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢的，應(yīng)當(dāng)向中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。同時(shí)，根據(jù)《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦法》的規(guī)定，期貨公司懷疑客戶、資金、交易或者試圖進(jìn)行的交易與恐怖主義、恐怖活動(dòng)犯罪以及恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人相關(guān)聯(lián)的，無論所涉及資金金額或者財(cái)產(chǎn)價(jià)值大小，都應(yīng)當(dāng)提交涉嫌恐怖融資的可疑交易報(bào)告。

提交可疑交易報(bào)告的具體情形包括但不限于以下種類：

1. 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動(dòng)犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

2. 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)的人以及恐怖活動(dòng)犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

3. 懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運(yùn)作或者企圖保存、管理、運(yùn)作資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)的。

4. 懷疑客戶或者其他交易對(duì)手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

5. 懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)來源于或者將來源于恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員的。

6. 懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)用于或者將用于恐怖融資、恐怖活動(dòng)犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財(cái)產(chǎn)被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動(dòng)人員使用的。

23、期貨公司反洗錢工作流程圖

規(guī)范的工作流程有助于期貨公司有效地履行反洗錢義務(wù)。為此，我們研究繪制了反洗錢工作流程圖，提供給期貨公司作為參考。

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